La Banque Postale : offres, frais et procédures pour ouvrir un compte
La Banque Postale est une filiale de la Poste, elle diversifie ses activités bancaires en ligne auprès des particuliers. La Banque Postale se revendique comme une banque citoyenne, proche de ses clients et engagée dans les causes sociétales.
Ce guide regroupe toutes les informations nécessaires pour ouvrir un compte chez La Banque Postale.
Cet article vous aide à déterminer quelle est la meilleure banque.
L'histoire de La Banque Postale
Fondée en 2006 et filiale de La Poste, La Banque Postale est une banque de proximité qui propose des services performants et modernes. C’est une banque unique en France, une banque qui se revendique citoyenne, ouverte à tous et accessible. Engagée dans l’économie locale, ainsi que dans les luttes sociétales, La Banque Postale jour un rôle clé dans le développement de l’économie locale en France. La Banque Postale accompagne également les personnes en situation de difficultés financières afin de leur permettre d’accéder à des services bancaires et de lutter contre l’exclusion bancaire. Aujourd’hui La Banque Postale compte plus de 20 millions de clients en France et un réseau de plus 7 000 bureaux de poste afin de rester proche de ses clients.
Comment ouvrir un compte La Banque Postale ?
Les étapes pour ouvrir un compte La Banque Postale
Il y a deux manières afin d’ouvrir un compte chez La Banque Postale. La première est de se rendre dans son bureau poste avec ou sans rendez-vous et d’effectuer toutes les démarches directement avec un conseiller. La seconde est d’ouvrir son compte en ligne via le site internet de La Banque Postale. Pour ouvrir un compte en ligne, il faut suivre les étapes suivantes :
- Remplir le formulaire avec vos informations personnelles
- Choisir son offre bancaire
- Transmettre les pièces justificatives
- Vérifier votre identité
- Signer électroniquement le contrat
Une fois les étapes complétées, il vous faudra attendre quelques jours avant de recevoir un mail de confirmation. En effet, ce délai correspond à la période de vérification de votre dossier par un conseiller. Une fois le dossier validé, vous recevrez un mail de confirmation signifiant que vous pouvez utiliser votre compte. De plus, vous recevrez votre carte bancaire sous 1 semaine par voie postale.
Les pièces justificatives
- Une pièce d’identité en cours de validité
- Un justificatif de domicile récent
- Un bulletin de salaire de moins de 2 mois
Conditions d'éligibilité
Vous pouvez ouvrir un compte La Banque Postale, si vous remplissez les conditions suivantes :
- Être une personne physique majeure
- Être un résident fiscal français
- Être titulaire d’un compte bancaire à votre nom dans un autre établissement bancaire
Quelles sont les offres de La Banque Postale ?
Les offres de La Banque Postale
La Banque Postale propose 3 offres : l’offre Formule de Compte, l’offre Formule de Compte Simplicité et l’offre Formule hors Compte. L’offre Formule de Compte est une offre groupée qui vous permet d’obtenir une carte bancaire, un chéquier, des produits et services complémentaires. L’offre Formule de Compte Simplicité est une offre réservée aux personnes avec peu de ressources ou en difficulté financière. C’est une offre qui permet aux personnes en difficulté d’avoir toujours accès à des services bancaires tout en étant accompagnés et encadrés par les conseillers.
| Offres | Formule de Compte | Formule de Compte Simplicité | Formule hors Compte |
|---|---|---|---|
| 👛 Tarifs | 4 €/mois | 1 €/mois | Variable selon les services choisis |
| 💸 Conditions de revenus | Aucunes | Aucunes | Aucunes |
| 📝 Assurances | Oui | Non | Oui |
| ⌛ Découvert autorisé | Oui | Non | Oui |
| 💶 Retraits en zone euro | Gratuits* | Gratuits* | Gratuits* |
| 💵 Retraits à l'international | 2,20 % | 2,20 % | 2,20 % |
| ✈️ Paiements à l'international | 2,30 % | 2,30 % | 2,30 % |
* Les retraits sont gratuits uniquement s'ils sont effectués dans le réseau Banque Postale, sinon 3 retraits hors réseaux gratuits et ensuite 0,85 € pour les retraits.
Les cartes de La Banque Postale
Le Banque Postale propose 5 cartes bancaires. Toutes les cartes proposées sont des cartes du réseau Visa, La Banque Psotale ne distribue pas de carte du réseau Mastercard. Vous avez le choix entre la carte Réalys, la Visa Classic, la Visa Premier, la Visa Platinum et la Visa Infinite. Un large choix qui vous laisse libre de choisir la carte qui convient le mieux à vos besoins.
A noter que les tarifs indiqués sont
| Cartes | Réalys 2,50 €/mois
| Visa Classic 3,45 €/mois
| Visa Premier 10,60 €/mois
|
|---|---|---|---|
| 💳 Type de carte | Visa | Visa | Visa |
| 💸 Conditions de revenus | Aucunes | Aucunes | Aucunes |
| 💰 Type de débit | Autorisation systématique | Immédiat ou différé | Immédiat ou différé |
| 🛍️ Plafond de retraits | 300 €/7 jours | 1 000 €/7 jours | 1 500 €/7 jours |
| 🛒 Plafond de paiements | 1 800 €/mois | 3 000 €/mois | 3 000 €/mois |
| 💶 Paiements et retraits en zone euro sans frais | Oui | Oui | Oui |
| 💵 Paiements et retraits à l'international sans frais | Non | Non | Non |
| 📝 Assurances | Non | Assurance Visa Classic | Assurance Visa Premier |
| Cartes | Visa Platinum 15,85 €/mois
| Visa Infinite 26,70 €/mois
|
|---|---|---|
| 💳 Type de carte | Visa | Visa |
| 💸 Conditions de revenus | Aucunes | Aucunes |
| 💰 Type de débit | Immédiat et différé | Immédiat et différé |
| 🛍️ Plafond de retraits | 3 000 €/7 jours | 5 000 €/7 jours |
| 🛒 Plafond de paiements | 8 000 €/mois | 12 000 €/mois |
| 💶 Paiements et retraits en zone euro sans frais | Oui | Oui |
| 💵 Paiements et retraits à l'international sans frais | Oui | Oui |
| 📝 Assurances | Assurance Visa Platinum | Assurance Visa Infinite |
Quels sont les tarifs de La Banque Postale ?
Cotisation annuelle
Les cotisations annuelles pour les offres groupées de La Banque Postale sont de :
- 48 € par an pour l’offre Formule de Compte
- 12 € par an pour l’offre Formule de Compte Simplicité
- Variable pour l’offre Formule hors Compte
Les cotisations annuelles pour les cartes bancaires sont les suivantes :
- 30 € par an pour la carte Réalys
- 41,40 € par an pour la carte Visa Classic
- 127,20 € par an pour la carte Visa Premier
- 190,20 € par an pour la carte Visa Platinum
- 320,40 € par an pour la carte Visa Infinite
Frais d'opérations courantes
La Banque Postale applique des frais pour la réalisation de quelques opérations courantes. Il est donc important de savoir quels sont ces frais et dans quelles conditions ils sont appliqués.
Des frais de tenue de compte vous seront facturés 1,40 € par mois.
Une commission d’intervention vous sera facturée 6,90 € par opération avec une limite de 75,90 € par mois.
Un chèque rejeté pour défaut de provision vous sera facturé 28,50 € pour tous les chèques de moins de 50 € et 45 € pour tous les chèques d’un montant supérieur à 50 €.
Les frais de rejet d’un prélèvement ou d’un virement pour défaut de provision seront facturés le montant de l’opération pour tous prélèvements ou virements inférieurs à 20 € sinon il vous sera facturé 50 €.
La Banque Postale : avantages et inconvénients
| Avantages | Inconvénients |
|---|---|
| ✔️ Large choix de cartes bancaires | ❌ Des frais supplémentaires |
| ✔️ Une offre pour les personnes en situation de difficulté financière | ❌ Des frais de paiements et de retraits en devises élevés |
| ✔️ Une banque de proximité | ❌ Des cotisations annuelles élevées |
Les avantages de La Banque Postale
- La Banque Postale propose un large choix de cartes bancaires : La Banque Postale propose 5 cartes bancaires. Des cartes bancaires Visa qui vont de la carte la plus standard à la carte la plus premium de la gamme Visa. Une gamme qui permet aux clients de choisir la carte qui correspond à leurs besoins.
- Une offre pour les personnes en difficulté financière : La Banque Postale est l’une des rares banques à proposer une offre réservée aux personnes en difficulté financière. Une offre avec des plafonds bas et un accompagnement par des conseillers pour surveiller et aider les personnes en difficulté financière.
- La Banque Postale est une banque de proximité : La Banque Postale est une banque de proximité qui possède des agences partout en France. Il est donc facile de trouver une agence et d’avoir accès à des informations.
Les inconvénients de La Banque Postale
- La Banque Postale applique des frais supplémentaires : La Banque Postale facture la réalisation d’opérations courantes. Des frais coûteux qui augmentent le prix total de votre souscription à La Banque Postale.
- Les frais de paiements et de retraits en devises sont élevés : Si vous effectuez des paiements ou des retraits en devises, la Banque Postale vous factura des frais sur ces opérations. Ces frais sont élevés, un inconvénient pour les grands voyageurs qui n’ont pas souscrit à une carte premium.
- Les cotisations annuelles sont élevées : Les cotisations annuelles pour les cartes bancaires sont élevées, un inconvénient par rapport aux concurrents qui proposent des cotisations moins élevées.